Куда перевести накопительную часть пенсии рейтинг. Всё о накопительной пенсии

У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2020 году?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.

Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.

Основные моменты

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.

Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

Выплата денег из накопительных счетов возможна:

  • если умирает собственник счетов;
  • если лицо получает статус инвалида;
  • если семья теряет кормильца.

Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

Какие бывают фонды (виды)

Существуют такие фонды:

  • государственный – бюджетный, внебюджетный;
  • негосударственный.

Внебюджетные фонды:

  • ПФ России;

Правовое регулирование

Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.

Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

Куда можно перевести накопительную часть пенсии

Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.

Порядок действий такой:

Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.

Список доступных вариантов

Способ инвестировать накопительную часть пенсии:

Никак не действовать Деньги останутся в государственном фонде, а управлять ими будет Внешкономбанк. Плюс – средства гарантировано будут возвращены. Но только государство не будет обещать, что старость будет обеспеченной
Осуществить перевод накопительной части частной фирме Средства останутся в госструктурах, но управление берет на себя организация, что инвестирует пенсию. Денежные суммы будут в ценные бумаги, облигации и т. п., в результате чего собственник счета получит прибыль
Предпочесть один из негосударственных пенсионных фондов В данном случае накопительная часть направляется в НПФ, который и будет аккумулировать финансовые активы

Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.

При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.

Куда более выгодно переносить денежные средства

Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

  • есть ли у фирмы лицензия;
  • пересмотрите финансовые отчеты;
  • какое количество страхователей;
  • результат инвестирования.

Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

Итак, обратите внимание на тип фонда:

Кэптивный Занимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д.
Корпоративный Занимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель
Универсальный Не зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс
Территориальный Действует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ

К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

Учтите и такие моменты при выборе:

Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

  • при наличии такого желания;
  • в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.

Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

Понадобятся такие документы:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

  • НПФ лишен лицензии;
  • лицо умерло;
  • прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
  • НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.

Какое из мест надежнее

Можете опираться на данные такой таблицы:

Если лицо не сделает выбор в пользу какой-либо организации, 6% накопительной части остается в пенсионном фонде РФ. А такие средства с 2020 года обнуляются, то есть переходят в страховую часть.

Видео: куда перевести накопительную часть пенсии?

Лицо в данном случае не может получать никакие проценты, так как эти деньги погашают долг ПФ РФ. Большой минус страховой пенсии – ее нельзя наследовать.

Если же вы решили, что переведете средства в НПФ:

Как узнать, куда переведена сумма

В некоторых организациях работодатель, что получает агентские от страховщиков, может предложить сотрудникам не один вариант фирмы для страхования.

В данных ситуациях перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд является централизованным.

Работник должен написать заявление в определенный фонд (к примеру, в Газфонд) и подготовить образец на уполномоченных лиц, что будут заниматься переводами средств.

Работодатели сами осуществляют процедуру оформления. К тому же, они могут получить проценты от страховщиков за каждого привлеченного клиента.

Сами же работники не всегда даже запоминают, в какой фонд подавали заявление.

Или просто желают удостовериться в том, что накопительная часть попала в оговоренные сроки, и созданы лицевые счета.

Может возникнуть и иная ситуация, когда лицо не знает свой НПФ, где осуществлялось страхование. К примеру, не пришло извещение из организации, с которой заключался контракт.

Как же узнать НПФ:

Обратитесь в региональное отделение государственного ПФ РФ Ведь при оформлении заявление подавалось и в данный фонд. А значит, там вам могут предоставить сведения о переводе накопительной части пенсии
Если не можете прийти в отделение государственного органа То действуйте так – обратитесь к бухгалтеру компании, где работаете. Бухгалтерия производит перечисления на страхование обязательного характера, а значит, у них есть постоянная связь с ПФ
Зайдите на сайт Госуслуги и при введении СНИЛС сможете узнать интересующие сведения Для этого нужно зарегистрироваться на портале, подтвердить электронную подпись, УЭК (если есть). Далее можете заходить в личный кабинет и пользоваться услугами
Обратитесь в банк, с которым государственный ПФ заключал договор Это может быть Сбербанк, УралСиб, ГазПромБанк и т. д.

С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

Как формируется накопительная часть пенсии

Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

  1. Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца.
  2. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет.
  3. Как ежемесячные пособия.

Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

  1. Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
  2. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
  3. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.

Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

Правильно выбираем НПФ

В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

На что следует обратить внимание:

  1. Тип НПФ:
    • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
    • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
    • Благосостояние.
    • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
    • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
  2. Основные показатели:
    • Активы.
    • Накопления.
    • Резервы.
    • Количество застрахованных лиц.
    • Количество клиентов.
    • Пенсионные резервы.
    • Надежность.
    • Доходность.
    • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
    • Обратите внимание на дату его основания.

Ключевые критерии отбора

  1. Доходность , от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации.
  2. Надежность , заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий – класс A, который в свою очередь делится три:
    • Исключительно высокий уровень надежности – класс A++ (или ААА) . Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
    • Очень высокий - класс A+ (АА). При условии стабильной экономики - высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
    • Высокий - класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

Классы B и С также разделяются на три убывающих подуровня. Класс D означает, что фонд является банкротом. А рейтинг класса E говорит о том, что компания лишена лицензии или в процессе ликвидации.

Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

Данные по состоянию 2015 года:

  1. Лукойл-гарант . Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
    • Объем накоплений – 149 289 065 000 рублей.
    • Объем резервов – 20 912 775 000 рублей.
    • Доходность – 6.49 процентов.
  2. Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
    • Объем накоплений - ноль рублей.
    • Объем резервов - 255 774 986 000 рублей.
    • Доходность - ноль процентов.
  3. Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
    • Объем накоплений - 32 миллиарда рублей.
    • Объем резервов - 319 миллиардов рублей.
    • Доходность - 5,6 процентов.
  4. Стальфонд . Год основания – 1996. Рейтинг надежности А+.
    • Объем накоплений - 34 763 679 000 рублей.
    • Объем резервов - 4 099 025 000 рублей.
    • Доходность - 6.09 процентов.
  5. Норильский никель. Дата основания компании – 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
    • Объем накоплений - 50 074 056 000 рублей.
    • Объем резервов - 14 354 458 000 рублей.
    • Доходность - ноль процентов.
  6. Сбербанк России . Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
    • Объем накоплений - 75 988 272 000 рублей.
    • Объем резервов - 10 602 224 000 рублей.
    • Доходность - 2.41 процент.

Среди множества НПФ, отличающихся высокой степенью стабильности и надежности хотелось бы также выделить: Росгосстрах, Алмазная осень, Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, КИТ Финанс, Национальный НПФ.

  1. Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
  2. Если ваш выход на пенсию через десять - пятнадцать лет – выбирайте НПФ или УК.
  3. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

НПФ дает возможность увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования средств, отчисляемых в накопительную часть. Стопроцентной гарантии увеличения накопленной суммы, конечно, не существует, но и риска потерять сбережения - нет, так как выплаты в сумме сделанных перечислений будут компенсированы. А в случае получения прибыли фонда, увеличится ваша накопительная составляющая пенсии.

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно только раз в году. Для этого потребуется:

  1. Написать заявление в местном отделении ПФ РФ о переводе начислений.
  2. Подписать договор об обязательном пенсионном страховании с новым НПФ.

С начала 2007 года пенсионная система в стране претерпевает серьезные изменения. Они коснулись возможности у будущих пенсионеров создать базу по накоплению отчислений. Для них необходимо заранее позаботиться о возможности перевода отчислений накопительной части пенсии в НПФ, управляющие компании, а также о сроках подобного решения, суммах перевода и прочем.

Установленные сроки

Граждане России, которые осуществляют трудовую деятельность на законных основаниях, имеют право на пенсионные отчисления. Перед ними ставится возможность выбора места хранения накоплений (в Пенсионном Фонде или негосударственном пенсионном фонде).

По закону работодатель должен перевести пенсию на счет ПФР. При этом размер перевода составляет 22% (большая часть идет на создание страхового сегмента). Шестью процентами от общей суммы взносов работник может распоряжаться самостоятельно. Он имеет право оставить эту сумму в части страховой пенсии (то есть все его пенсионные отчисления становятся страховыми) или осуществить перевод в НПФ и получать дивиденды на них.

Как формируется пенсия в России, смотрите на картинке:

Под правовое регулирование попадает срок, в соответствии с которым подобный выбор необходимо сделать. На основании НПА, если будущий пенсионер не выбрал до 01.01.2016 года как распорядиться со своей пенсией, то вся она будет считаться страховой.

С 1 апреля 2018 года стали производиться процедуры по индексации подобной накопительной пенсии и преобразовании ее в страховую. Также с начала 2018 года перечисленные средства в ПФР уже не делятся на две части. Иными словами, вся сумма идет в страховую часть. Регулирующим органом по нововведениям в законодательстве станет Центробанк.

А вот мнение оппозиции и простого народа о том, куда ушли замороженные пенсионные накопления россиян:

Варианты по переводу пенсионных начислений

Для тех лиц, которые с максимальной ответственностью подошли к вопросу формирования своей будущей пенсии и перевели накопительную часть на счет НПФ, определены иные варианты по распоряжению денежными средствами.

В случае, при котором гражданин хочет сохранить право распоряжения над накопительной частью и получать по ней проценты, он переводит средства в НПФ. Фирма, на которую такой гражданин работает, направляет отчисления в полном объеме на счет ПФР. Последний, в свою очередь, делит сумму на страховую и накопительную (6% направляются в негосударственный пенсионный фонд).

Куда перевести пенсию?

Куда перевести накопительную часть пенсию – сложнейшая задача для пенсионеров. Решение вопроса «куда лучше перевести свою пенсию» заключается в использовании двух основных способов получения дополнительного дохода с пенсионных накоплений.

Первый способ выбора считается наиболее популярным. Это отчисления в негосударственный пенсионный фонд. Они созданы в рамках работы банковской организации и считаются одним из ее подразделений.

Второй способ предполагает передачу права на пользование отчислениями в управляющую компанию. Она осуществляет в соответствии со своим уставом финансовое управление вкладами своих клиентов (доверительное управление).

Различия между двумя способами связаны с заключением договора об обязательном пенсионном страховании клиентов. В негосударственных фондах оно считается обязательным к подписанию. Также будет отличаться уровень доходности в зависимости от того, куда вложить накопления.

В чем преимущества НПФ перед ПФР, расскажем на картинке:

Определяем место для вложения накоплений

Примером управляющих компаний может выступать «Внешэкономбанк». Задача организации – работа по инвестированию вложенных пенсионных накоплений. Вкладывать средства клиентов может только в активы с низким уровнем риска.

После перевода накоплений можно выбрать способ инвестирования, условия их осуществления, создать собственный инвестиционный портфель:

  1. Создание базового портфеля. Сюда включены низко-рискованные государственные ценные бумаги, облигации отечественных организаций.
  2. Расширенный вид (добавляются ипотечные ценные бумаги и облигации иностранных организаций).

Доходность по вложениям во Внешэкономбанк считается относительной величиной и зависит от прироста денежных средств на его счету.

Варианты инвестиционных портфелей ВЭБ УК мы представили в виде картинки:

Деятельность негосударственных пенсионных фондов строится по иному пути. Для осуществления перевода накопительной части следует внимательно изучить выбранный НПФ, оценить риски от вложений, его доходность. Порядок перевода выглядит следующим образом:

  • выбор НПФ, анализ его преимуществ и возможных рисков.
  • заключение договора об обязательном пенсионном страховании.
  • Передача данных в территориальный орган ПФР о переводе средств на счет в НПФ.

При выборе НПФ, стоит изучить и к какому типу фонда он имеет отношение. Выделяют:

  1. Кэптивные фонды, которые занимаются продвижением корпоративных программ в организации. Это фонды «Транснефть», «Нефтегарант». Имеют большой резерв накоплений.
  2. Корпоративные фонды работают для обслуживания программ фирм-учредителей. Уровень накоплений растет ежегодно («Норильский никель»).
  3. Универсальные фонды работают как с индивидуальными лицами, так и с компаниями. К ним относят, например, «Кит-Финанс».
  4. Фонды, относящиеся к территориальному типу, работают за счет поддержки местной администрации (Ханты-Мансийский НПФ).

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Для того чтобы не стать обманутым вкладчиком и не остаться ни с чем после выхода на заслуженный отдых по старости, стоит с особой осторожностью выбирать негосударственный пенсионный фонд. Оценка его деятельности предполагает анализ основных показателей его работы. К ним относят степень надежности, финансовая репутация, стабильность и рискованность вкладов, доходность от инвестирования. Итогом станет решение, в какой пенсионный фонд перейти гражданину.

  1. «Газфонд». Осуществляет свою деятельность начиная с 1994 года. Учредителями являются компании ПАО «Газпром», «Газпромбанк», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром добыча Ямбург», ООО «Газпром трансгаз Саратов». Выступает как соучредитель союза участников пенсионного рынка на профессиональной основе. Имеет рейтинг А++ по версии «Эксперт РА». Считается крупнейшим фондом с максимальной доходностью по вкладам, количеству собственных резервов.
  2. НПФ «Сбербанк». Основан в 1995 году. Управляющая компания – ПАО «Сбербанк России». Отличается надежностью, положительными отзывами клиентов. Имеет собственные резервы на покрытие убытков вкладчиков пенсионных накоплений.
  3. «Лукойл-Гарант» в 2018 году показал хорошие результаты по работе. Ежегодно обслуживает около 14% клиентов в стране. Размер накоплений составляет порядка 250 млрд рублей. Присвоен рейтинг надежности А++.
  4. «Промагрофонд» основан в 1994 году, с 2016 года вошел в состав «Газфонда». Сумма накоплений составляет около 8 млрд рублей. Активно привлекает клиентов и обеспечивает максимальную степень надежности их накопительной части пенсии.

Также не рынке достаточно хорошо работают и компании с более низким рейтингом (B+, C+). Но данный показатель отражает основные недостатки подобных организаций, например, низкий показатель надежности, минимальная доходность в данном отчетном году и прочее.

Как выяснить, где находится накопительная часть пенсии?

Все граждане РФ получают информацию о состоянии своего лицевого счета. В ней отражаются данные о сумме страховой части и накопительной. Для выяснения, где находятся отчисления, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться за разъяснениями в территориальное отделение ПФР. Это считается самым быстрым и надежным способом, так как в данной организации находится вся информация по пенсионным отчислениям.
  2. Если нет возможности подать заявление в Пенсионный Фонд, следует связаться с бухгалтерией организации, в которой осуществляется трудовая деятельность.
  3. Переход по ссылкам на сайт государственных услуг. В базе данных при введении данных СНИЛСа, выдается информация о том, где находятся пенсионные отчисления.
  4. Последний способ – это обратиться в то банковское учреждение, в котором у Пенсионного Фонда заключен договор о сотрудничестве.

О безбедной старости мечтает каждый официально трудоустроенный человек, за которого в Пенсионный фонд работодателем вносятся ежемесячные страховые суммы. Общий размер таких взносов составляет 22%, а шесть из них до недавнего времени накапливалось на лицевом счёте гражданина.

Этими средствами можно распоряжаться самостоятельно (например, оформлять выплату или передавать наследникам). Тогда как основная часть страховых взносов находится под контролем государства – из этого общего фонда выплачиваются текущие пенсии.


С 2014 года накопительная или личная часть пенсионных средств уменьшена согласно решению правительства до ноля процентов.

То есть, больше работодатели не будут вносить взнос с учётом сумм, предназначенных для личных счетов сотрудников предприятия. Сохранить за собой привычные 6% удастся только в случае перевода этих средств. Если не оформить перевод, отказ от накопительной части произойдёт по умолчанию (как изначально решено государственными органами власти) – все деньги будут находиться в страховой части, неподконтрольной .

Накопительные части пенсионных средств заморожены государством и на 2016 год.

У граждан ещё есть время, чтобы принять правильное решение – выбрать, куда именно вложить свои деньги.

После перевода средств они станут настоящим вкладом, приносящим прибыль в виде процентов. Чем выше доходы у финансовой организации, в которую были вложены инвестиции, тем быстрее станут увеличиваться размеры бывшей накопительной части.

Напоминаем, что реформа коснётся только лиц моложе 1967 года рождения .

Куда лучше перевести?

Оставить в государственном ПФ

Если деньги останутся в государственном ПФ, они с конца 2016 года будут автоматически зачислены в общую страховую часть. Это так называемое зачисление по умолчанию.

Достоинства - не нужно заниматься переводом.

Недостатки:

  • средства не будут работать – никаких процентных ставок на них не предусмотрено;
  • будет учитываться только , проводимая ежегодно в соответствии с коэффициентом, установленным правительством;
  • никаких гарантий в получении своих средств к моменту выхода на пенсию нет;
    наследовать эти накопления нельзя.

Перевести в негосударственный ПФ

Если деньги будут переведены получателем (будущим пенсионером) в негосударственный ПФ, они превратятся в инвестиции и станут приносить доход.

Достоинства:

  • прирост достигает 8-14%, в зависимости от рейтинга и доходности фонда, – вкладчик не только покрывает инфляцию, но и получает реальную прибыль;
  • средства можно без проблем оформить как наследство.

Недостатки:

  • есть вероятность расформирования негосударственных ПФ;
  • может произойти понижение фонда в рейтинговой системе, а, значит, и уменьшение доходов у его инвесторов.

Отказаться от накопительной части

Если полностью отказаться от , страховая часть при оформлении пенсий будет рассчитываться с учётом 22%, что позволит увеличить количество баллов.

Достоинства:

  • выплаты увеличатся из-за дополнительных , учитываемых сотрудниками ПФ при
  • оформлении пенсии;
  • средства будут проиндексированы.

Недостатки:

  • дополнительной ежегодной прибыли не будет, так как средства не будут считаться инвестицией (проценты от дохода фонда на них не начисляются);
  • средства наследовать нельзя.

Рейтинговая таблица для негосударственных ПФ

Выбрать негосударственный ПФ можно ориентируясь на весь список таких организаций, составленный государственным ПФ и размещённый на его сайте. Особого доверия заслуживают фонды, стабильно находящиеся в десятке первых в течение длительного времени .

Такая позиция – красноречивое свидетельство стабильности и надёжности.

Конечно, стопроцентной гарантии в этом случае не даст ни один специалист.

Сложная экономическая ситуация и постоянно меняющиеся показатели инфляции не позволяют составить долговременный прогноз в этой сфере.

  • Уровень доходности. Учитываются показатели за весь период деятельности фонда, а не только за последний год. Если в рейтинге не указана информация по этому пункту, это означает только одно – руководители организации скрывают истинное положение дел от общественности. Такой «тревожный звонок» должен насторожить потенциального инвестора.
  • Надёжность определяется более чем по двадцати пяти параметрам. Анализ производится по каждому кварталу отдельно и в целом за год. После чего эксперты присваивают фонду определённый класс (всего в рейтинговой таблице учитывается пять классов).

Высокий класс маркируется буквой «А», очень высокий помечается как «А+», исключительно высокий как «А++».

В таблице, составленной «Эксперт РА», это выглядит так (информация актуальна на первый квартал 2016 года):

Самые впечатляющие результаты у лидера рейтинга – Европейский пенсионный фонд. Размер накоплений фонда в 2015 году составил 57,7 миллиарда рублей. С 2009 по 2014 год все вложения его клиентов удвоились.

А «Сургутнефтегаз» получил высокую оценку надёжности благодаря внушительному резерву в 15 349 000 рублей. Это один из самых богатых фондов в стране.

МНПФ Большой специалисты также сочли надёжным по всем показателям. Фонд работает с 1995 года, а его клиентская база насчитывает более 500 000 человек. Организация всегда выполняла свои обязательства перед инвесторами даже в случае неблагоприятной экономической ситуации.

Второй список рейтинга отличается достаточно консервативной финансовой политикой, что повышает его надёжность в глазах экспертов. Средства клиентов вкладываются «Оборонно-промышленным фондом» исключительно в ценные бумаги, облигации и акции.

Ещё один фонд со стабильными показателями надёжности и доходности находится на четвёртом месте. Эта организация участвует в государственной программе, заключающейся в софинансировании пенсий. Специалисты отнесли НПФ «Образование и наука» к высоким по надёжности негосударственным фондам.

С динамикой присвоения рейтинга можно ознакомиться на сайте агентства (таблица постоянно меняется в зависимости от проведённого анализа).

Перевод накопительной части пенсии, чтобы она не попала в страховую, а послужила источником небольшого дохода, это обязанность каждого застрахованного в Пенсионном Фонде РФ гражданина.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому следует досконально изучить, в принце несложный, процесс оформления перевода, не пропустить сроки перевода, а также похлопотать о том, чтобы выбрать наиболее надежного страховщика – НПФ (негосударственный пенсионный фонд), который предложит оптимальные условия страхования.

Сроки

Любой трудящийся в Российской Федерации, официально оформленный по трудовому законодательству, получает свой доход с уже отчисленными взносами в обязательное страхование. То же самое относится и к пенсионному фонду государственного типа.

Работодатель переводит всего в ПФР 22% взносов от заработка работника, 6% из которых – это накопительная часть.

Новшества, введенные в пенсионное законодательство, теперь обязывают страхователей выбрать, либо же эти 6% перейдут в страховую часть пенсии (по сути, вся пенсия тогда становится страховой), либо же перевести эти проценты в НПФ, в качестве вклада, инвестиций.

И для этого правовые нормы дают свои регламенты сроков перевода, за которые необходимо успеть переоформить накопительную часть пенсии в негосударственном учреждении.

Последние изменения в страховом законодательстве в отношении пенсионного обеспечения граждан, достигших определенного возраста, в буквальном смысле этого слова торопят граждан в определении накопительной части пенсии в негосударственный фонд или же отказаться от нее вовсе.

Срочность была продиктована последним законом в этом вопросе от 04.12.13 г., с внесенными в него новшествами от 14.12.15 года.

Если настоящий или будущий пенсионер не выберет до крайнего срока, куда именно он хотел бы определить накопительную часть пенсии, то он автоматически переходит в статус «молчунов».

Для этих людей 6% отчислений, которые делает работодатель, будут переводиться уже в страховую часть пенсии.

Самый крайний срок официально поставлен до 01.01.16 г., однако, до 01.04.16 г. накопительная часть пенсионного пособия «молчунов» (непереведенной в НПФ), останется пока нетронутой индексацией (переводом в страховую часть).

А вот уже после 1 апреля 2020 года будут начинать индексировать накопительную пенсию в страховую. Стоит также отметить, что уже с 1 января 2020 года все работодатели будут производить отчисления в ПФР без какого-либо дробления на накопительную и страховую части.

Теперь они просто переводят взносы, которые все идут в страховую пенсию. Учетом, распределением и расчетами в отношении взносов, поступающих от работодателей, занимается непосредственно государственный ПФ.

Куда лучше перевести

Для работающих застрахованных лиц, которые позаботились о переводе своей накопительной части в НПФ, будет несколько иной порядок.

Если гражданин хочет сохранять за собой право пользования накопительной частью, да еще и при этом немного заработать, тогда он попросту переводит накопленные средства в НПФ.

При этом работодатель будет продолжать отчислять в государственный фонд положенные взносы, а уже непосредственно ПФР из этих взносов (22%) будет регулярно переводить 6% в НПФ, который вы укажете в заявлении.

Ведь при оформлении перевода подается два основных заявления – непосредственно в НПФ для заключения договора обязательного пенсионного страхования, и в ПФР для уведомления, куда именно следует переводить 6% (указываются реквизиты лицевого счета страхователя и данные НПФ, в котором хранятся накопления).

Выбор, куда переводить накопившуюся пенсию, достаточно велик. Но из всего многообразия можно выделить два основных направления, куда переводятся гражданами подобные части социального обеспечения.

Два варианты выбора мест для сохранения и приумножения пенсионных накоплений следующие:

Отличие оформления накопительных сбережений пенсии в УК или НПФ заключается лишь в заключении договора по обязательному страхованию пенсионного обеспечения граждан.

В НПФ договор заключается, в УК – нет. Управляющей компании достаточно подача в ПФР вашего заявления с просьбой переводить на ее финансовую площадку (лицевой счет клиента, зарегистрированный в УК) накопительную часть пенсии.

Среди управляющих компаний есть самые надежные, типа ГУК – государственной управляющей компании, такой как «Внешэкономбанк».

Как в НПФ, так и в УК работает механизм обеспечения процентными ставками депозитов портфелей клиентов – их вкладов, в данном случае в виде перевода накопительной части пенсии.

Рейтинг пенсионных фондов

Всего в Российской Федерации насчитывают около 125 фондов негосударственного типа, в которые страхователи пенсионного обязательного страхования вполне могут обращаться за услугами переоформления накопительных пенсий.

Но не стоит доверять всем подряд фондам, ведь среди общей массы существуют такие, которые предоставляют услуги с перебоями, с невыгодными условиями, с просрочками по платежам и с другими неудобствами.

Именно эти неудобства могут создавать дополнительные риски для страхователей, которые обращаются к негосударственным страховщикам, казалось бы, за подстраховкой от всех возможных рисков.

Поэтому перед тем как сделать окончательный выбор страховщика, следует изучить рейтинги, степени надежности и отзывы народа о компаниях.

Десятка самых богатых страховщиков, гарантирующих своевременные выплаты клиентам:

Кроме доходной части также обращается внимание и на рейтинг того или иного НПФ. Всего экспертные рейтинговые мнения подразделяются на три уровня:

Как узнать, куда переведена накопительная часть пенсии

Ситуации, когда каждому желающему узнать о состоянии своего лицевого счета с накопительными пенсиями, требуют в первую очередь уверенных знаний того места, где именно такой счет находится.

На некоторых предприятиях работодатели, которые получают агентские от того или иного страховщика (порой, бывает и от нескольких страховых компаний, если предприятие большое), работникам могут быть предложены несколько вариантов страховщиков.

В этом случае проводятся переводы накопительной части пенсии в НПФ централизованно. Работники пишут свои заявления в тот или иной НПФ и доверенность на уполномоченное лицо, занимающееся переводом пенсионных накоплений работников.

Работодатель сам заботится о надлежащем оформлении с полным завершенным циклом все переводы. При этом он получает дополнительную выгоду, процент от страховщика за привлеченных клиентов.

Сами же клиенты порой путаются и не всегда помнят, в какую именно НПФ они писали заявление. Или же помнят, но просто хотят убедиться окончательно в том, что именно в этот НПФ его накопительная пенсия попала точно в срок, а его лицевой счет создан, равно как и доступ в личный кабинет.

Кроме этой ситуации, могут сложиться и другие, когда человеку неизвестен его НПФ, где он застрахован. Например, если долго не приходит уведомление от фонда, с которым вы заключали договор обязательного страхования.

А такое уведомление должно прийти по почте обязательно. Но если вы меняли место жительство, постоянной регистрации, а пенсионный фонд не поставили в известность, тогда и уведомление вы можете не получить.

Чтобы в данных случаях удостовериться во всем этом, потребуется просто проделать несколько шагов или несколько вариантов получения нужной информации:

  1. Обращение в любое территориальное отделение государственного ПФР. Стандартный процесс оформления предполагает подачу заявления также и в государственный ПФ, поэтому там сохраняется вся информация по переводу накопленного пенсионного пособия.
  2. Если нет никакой возможности обратиться в территориальный ПФР, тогда попытайтесь действовать через бухгалтерию своего работодателя. Так как бухгалтера производят перечисления по обязательному пенсионному страхованию, то они регулярно связываются с Пенсионным фондом.
  3. На сайте госуслуги или на самом сайте государственного Пенсионного фонда люди узнают о своем НПФ через введенные данные СНИЛС – свидетельства о регистрации как страхователя в обязательном пенсионном страховании. Алгоритм действий в этом случае должен быть следующим:
    • регистрация на Едином портале госуслуг;
    • при регистрации посетитель сайта получает код активации на обычную почту на указанный вами адрес, в любом отделении связи «Ростелеком» или на свою почту электронного типа;
    • также при регистрации потребуется подтверждение вашей электронной подписи;
    • или же личность подтверждается при помощи УЭК (универсальная электронная карта), если таковая имеется у гражданина;
    • по завершенной регистрации вам открывается доступ в личный кабинет, где следуя инструкциям вы легко сможете получить нужную информацию.
  4. Обратиться в любую банковскую организацию, с которой у государственного ПФ заключен договор сотрудничества. Можно при этом выбрать любое отделение из следующего списка банков, сотрудничающих с пенсионным фондом:
    • Сбербанк;
    • УралСиб;
    • Банк Москвы;
    • ВТБ 24;
    • ГазПромБанк.